Chaque année, plus de 8 millions de personnes, en France, sont victimes d'accidents de la vie privée (chutes, brûlures, noyades, électrocutions, etc.) et les 25 000 décès qui en résultent sont trois fois plus nombreux que ceux dus aux accidents de la circulation.

Or, si les victimes des accidents de la route sont bien couvertes, en termes d'assurance et d'indemnisation, les victimes d'accidents de la vie, malgré les conséquences de ces accidents, n'ont droit qu'à une indemnisation parfois dérisoire, voire hypothétique.

Aujourd'hui, ces accidents de la vie privée, aux conséquences financières souvent très lourdes, sont mal couverts par les organismes sociaux qui se limitent à indemniser une partie des soins médicaux. De plus, les démarches pour faire valoir ses droits sont longues et fastidieuses. Conscients de ces difficultés, les assureurs membres de la FFSA (Fédération française des sociétés d'assurances) ont réalisé une enquête auprès de nos concitoyens afin de déterminer leurs attentes en ce domaine.

A l'issue de cette étude, qui montre que les Français aspirent à plus de sécurité, les assureurs se sont regroupés pour mettre au point la Garantie des accidents de la vie (GAV), un contrat innovant destiné à répondre aux besoins d'indemnisation rapide des victimes et de leur famille.

Grâce à la GAV, les victimes sont désormais indemnisées selon le droit commun (c'est-à-dire comme le ferait le responsable), directement par leur propre assureur, qu'elles soient ou non responsables. Equitable et rapide, cette indemnisation donne à la victime les moyens de redémarrer dans la vie.

Par souci de simplification, on peut classer les "accidents de la vie" en trois grandes catégories :

les accidents de la vie privée, c'est-à-dire ceux que l'on peut subir chez soi (jardinage, bricolage, tâches ménagères, etc.), pendant ses loisirs (sport, voyage, etc.) ou à l'occasion d'un événement naturel (avalanche, tempête, etc.) ou d'une catastrophe technologique (intoxication alimentaire, effondrement d'un magasin, etc.). En revanche, les dommages subis par le conducteur lors d'un accident de la circulation sont exclus du champ de ce contrat, dans la mesure où ils relèvent de l'assurance automobile ;

les accidents médicaux (opération, examen médical, etc.) ;

les accidents dus à des attentats ou des infractions (agression, bombe, voiture piégée).

Les conséquences de ces accidents peuvent avoir des effets catastrophiques sur la vie sociale et la vie de famille, en raison des séquelles physiques et morales causées par l'accident (perte de mobilité, préjudice esthétique, traumatisme psychologique, etc.) et sur l'équilibre financier d'un ménage, suite à la perte du revenu professionnel et à des dépenses accrues pour aider la victime à surmonter son handicap (aide à domicile, aménagement du logement, etc.).

Avec la GAV, toute la famille est assurée par le même contrat : le père, la mère et les enfants fiscalement à la charge du chef de famille.

En proposant le contrat "labellisé" par la FFSA, l'assureur s'engage à respecter strictement la procédure d'expertise et à verser, dans les plus brefs délais, une indemnisation permettant de réparer les préjudices subis, qu'il y ait ou non un responsable solvable de l'accident.

En général, cette garantie coûte, pour l'ensemble de la famille, un peu moins de 80 francs par mois pour la garantie de base et un peu plus en fonction de l'étendue des garanties complémentaires accordées.

Précisons, enfin, que ce contrat ne fait absolument pas double emploi avec les garanties "Individuelle Accidents" qui peuvent être souscrites par police spécifique ou accordées dans le cadre d'une assurance plus large (Multirisque habitation, par exemple). Elles sont, en fait, complémentaires : l'une, la "GAV" a pour but de maintenir le niveau de vie de l'assuré alors que l'autre permet, grâce à ses indemnités forfaitaires pré-définies, de faire face à des exigences plus ponctuelles.

En conclusion, la GAV "Garantie des Accidents de la Vie" constitue une assurance innovante, intelligente et très utile dans notre société de plus en plus ouverte aux loisirs. Elle s'adresse plus particulièrement aux personnes actives, aux sportifs, aux bricoleurs et en général aux familles avec enfants, particulièrement exposées à ces risques de la vie privée.

Depuis septembre 2000, la SMABTP propose un contrat Garantie des accidents de la vie répondant totalement aux exigences du "contrat-socle" préconisé par la FFSA. A ce titre, il a reçu le label officiel délivré par cet organisme.

Pour encore mieux répondre aux attentes des sociétaires, le contrat GAV de la SMAvie comporte des garanties complémentaires qui permettent de l'adapter à la situation particulière et à la capacité budgétaire de chacun.

Citons parmi ces garanties : l'indemnisation de l'incapacité temporaire totale, le remboursement des frais médicaux et la prise en charge de l'invalidité à partir d'un taux de 10% au lieu de 30% dans le contrat de base.

La garantie des accidents de la vie n'est pas seulement un nouveau contrat d'assurance ; c'est également un label créé par la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA). Il engage les assureurs s'y référant à offrir des garanties de base et à respecter des règles de fonctionnement définies en commun, notamment en matière d'indemnisation. Témoin de cet engagement, le logo "Garantie des accidents de la vie" doit figurer sur tous les contrats distribués par les sociétés signataires adhérant aux principes définis par la FFSA.