Un accident ou une maladie peut venir perturber la vie professionnelle et privée de chacun d’entre nous. Du chef d’entreprise au salarié, en passant par l’artisan ou tout autre travailleur indépendant, nombreux sont ceux qui se trouvent, un jour ou l’autre, confrontés à ces difficultés susceptibles de bouleverser leur équilibre familial ou de mettre en péril la vie de leur entreprise.


Un accident est si vite arrivé !

Dans un secteur comme celui de la construction qui a des exigences fortes en termes d’engagements, les salariés doivent pouvoir faire face à tout moment aux aléas de la vie. Personne n’est à l’abri d’une incapacité temporaire, d’une invalidité ou d’un décès. Privés brutalement du soutien financier du chef de famille, son conjoint et ses enfants doivent pouvoir néanmoins continuer à réaliser leurs projets (études, achats, voyages…) ou, tout simplement, poursuivre leur vie quotidienne, le plus normalement possible.

Les conventions collectives du BTP mettent à la charge des entreprises un certain nombre d’obligations dans le domaine de la protection sociale des salariés. Pour y répondre, les assureurs proposent différentes garanties de prévoyance, modulables en fonction des besoins de chacun :

l’assurance décès prévoit le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants…), l’assurance invalidité-incapacité se traduit par le versement d’un capital ou d’une rente en cas d’incapacité ou d’invalidité reconnue, la rente de conjoint permet d’obtenir des revenus réguliers pour faire face aux besoins de la famille, la rente éducation octroie des revenus spécifiques permettant aux enfants de continuer leurs études, la garantie des arrêts de travail prévoit le versement d’indemnités journalières en complément de celles de la Sécurité sociale, l’assurance individuelle accidents. Limitée aux seuls accidents, elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès ou d’invalidité permanente, totale ou partielle, de l’assuré,

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- des chefs d’entreprise, des salariés, et de leur famille
- des artisans, des professions libérales, et de leur famille



Faire face à l’accroissement des dépenses de santé

Force est de constater que le déficit budgétaire qui déséquilibre, chaque année un peu plus, les régimes d’assurance maladie obligatoires ne facilite pas une prise en charge satisfaisante des soins de santé. Comme chacun sait, une part de plus en plus importante des dépenses de santé est laissée à la charge du patient. Les prothèses dentaires et les frais d’optique, par exemple, sont très mal remboursés par la Sécurité sociale. Il en est de même en cas d’hospitalisation, dès lors que la durée du séjour s’allonge ou que l’on aspire à un peu plus de confort (chambre individuelle, par exemple) : les frais engagés ne sont plus pris en charge par le régime obligatoire et ils peuvent peser lourdement sur le budget du ménage.

Une assurance « complémentaire santé » devient donc désormais indispensable pour faire face à l’insuffisance des remboursements de la Sécurité sociale.

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S’assurer contre la disparition des "hommes-clés"

Dans les petites et moyennes entreprises, la disparition brutale du dirigeant ou de tout autre homme-clé (collaborateur déterminant dans l’activité de l’entreprise) constitue un risque majeur qui peut mettre en péril leur équilibre économique et financier, voire leur pérennité.
Du jour au lendemain, l’entreprise se trouve désorganisée, ses acteurs (famille, collaborateurs, clients, fournisseurs…) sont déstabilisés et peu à peu l’activité ralentit. Il faut donc réagir rapidement pour surmonter cette crise.
Un contrat « homme-clé » permet de faire face à ce risque. Souscrit par l’entreprise, il lui assure le paiement d’un capital l’aidant à franchir le « cap » difficile constitué par la disparition de son dirigeant ou de tout collaborateur essentiel à la bonne marche de l’entreprise.

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Assurer la protection du chef d’entreprise contre la perte d’emploi

Contrairement aux salariés, le dirigeant d’entreprise (quel que soit son statut), n’a pas droit aux allocations des Assedic, en cas de chômage. Pour pallier cette absence de protection sociale, le chef d’entreprise à la possibilité, soit de se constituer une épargne de précaution par le biais d’un contrat d’assurance vie, soit de souscrire une assurance mise en place conjointement par le MEDEF, la CGPME et l’Union professionnelle Artisanale : la Garantie Sociale des Chefs et dirigeants d’entreprise. Cette assurance, commercialisée notamment par la SMABTP, le couvrira, en cas de perte d’emploi, jusqu’à 70% de ses derniers revenus professionnels, et ce, pendant 2 ans maximum.

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