Au début de sa carrière professionnelle, après les dépenses nécessaires à son installation il faut penser à l’avenir et mettre de l’argent "de côté" pour se construire peu à peu une vie de couple puis, une vie de famille ou, tout simplement, pour faire face aux aléas du quotidien.

Se constituer une épargne qui rapporte régulièrement et sans prendre le moindre risque, c’est la solution que propose le support en euros de BATlRETRAITE MultiCompte. Vous investissez à 100% sur RETRAITE 2 et obtenez un rendement substantiel (2 à 3 fois l’inflation). De plus en souscrivant le plus tôt possible, vous bénéficiez plus vite des avantages fiscaux qui sont attachés à ce type de contrat.

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Selon le vieil adage disant qu’ "il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier", diversifier ses investissements pour dynamiser ses gains tout en limitant les risques est nécessaire dans la gestion de son patrimoine personnel.

L’assurance vie constitue un maillon incontournable de tout patrimoine bien équilibré et permet de minimiser ses futurs droits de succession. De plus, comme vous n’êtes pas limité par le nombre de contrats d’assurance vie que vous pouvez souscrire, vous pouvez détenir à la fois un contrat en euros pour bénéficier d’une sécurité absolue de votre épargne, un contrat multisupport pour jouer la carte de la diversification et un PERP pour préparer votre retraite.

Afin de profiter au maximum des opportunités des marchés financiers l’investissement d’une partie de son capital dans des supports en actions tel que BATI ENTREPRENDRE du contrat BATIRETRAITE MultiCompte peut être une bonne option tout en sécurisant le reste sur le fonds en euros.

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Epargner pour compléter sa pension de retraite est de nos jours essentiel si l’on veut maintenir son niveau de vie le moment venu.

Pour cela il faut réagir le plus tôt possible et le choix d’une assurance vie est une excellente opportunité pour se constituer un complément de revenu. Elle vous permet d’épargner à votre rythme dans de bonnes conditions de sécurité et de rentabilité. En investissant par exemple la majorité de votre capital sur le fonds en euros Retraite 2 de BATIRETRAITE MultiCompte et le restant sur Bati Actions Euros, vous disposez d’une épargne évolutive, présentant un risque limité.

A l’âge de la retraite, vous pourrez disposer de votre capital ou demander à le transformer en rente. Et comme son contrat aura plus de 8 années d’ancienneté au moment de votre départ, vous bénéficierez à plein des avantages fiscaux de l’assurance vie.

Vous pouvez aidez vos petits enfants dès leur plus jeune âge, en leur constituant un capital qui fructifiera au fil des années. A l’âge que vous aurez choisi pour eux, ceux-ci pourront utiliser cette épargne pour financer leur projet. Les grands-parents transmettront ainsi une partie de leur patrimoine en exonération des droits de succession tout en participant à l’avenir de leurs petits-enfants.

Avec l’assurance vie et BATIRETRAITE MultiCompte, tout le monde y gagne !

La transmission de son entreprise demande un travail en amont important afin qu’elle se fasse dans des conditions optimales.

S’il veut faciliter la transmission de son entreprise, le cédant aura donc tout intérêt à conforter le repreneur en acceptant de signer une convention de "garantie de passif ". Il s’agit d’un contrat annexé à l’acte de cession par lequel le cédant certifie à son repreneur que l’entreprise est bien conforme à l’état affiché au bilan et qu’elle est gérée conformément aux obligations comptables, juridiques et fiscales imposées par la législation.

Afin de couvrir les dettes qui pourraient néanmoins apparaître après la cession et dont l’origine serait antérieure à celle-ci, la SMAvie BTP dispose d’une solution simple et efficace : la mise en place d’une délégation de créance au profit du repreneur par le biais d’un contrat d’assurance vie souscrit au nom du cédant.

Cette somme provisionnée bénéficiera des mêmes avantages que toute épargne "assurance vie" : sécurisation du capital et des intérêts, rentabilité élevée, fiscalité avantageuse…

Etes-vous prêt à transmettre ou à reprendre une entreprise ? Pour le savoir, répondez aux questions de notre quiz

Lire notre dossier pratique sur la transmission d'entreprise

Au moment de la transmission de son entreprise, l’existence d’un contrat d’assurance vie permettra au cédant de disposer d’un capital qui permettra de :
- faciliter le partage entre les héritiers (paiement des soultes aux autres héritiers ne reprenant pas l’entreprise, par exemple) ;
- racheter des parts à des associés quittant l’entreprise ;
- aider au règlement des droits de mutation ou de succession…

Bien entendu, l’assurance vie trouvera également sa justification, après la transmission, afin d’assurer au cédant un complément de revenu au moment de la retraite, sous forme de capital ou de rente viagère.