Epargne-retraite, placement, transmission : sachez définir vos objectifs !
Se constituer un patrimoine et le faire fructifier est aujourd’hui une nécessité. Mais savoir quand, pourquoi, comment épargner … et choisir ensuite au sein des multiples offres proposées par les assureurs, n'est pas chose facile.
Définissez vos objectifs financiers…
Première étape essentielle dans la constitution de l’épargne : vos objectifs financiers. Bien épargner nécessite en effet de définir le capital que vous souhaitez obtenir au terme de votre contrat, tout en prenant en compte les moyens financiers dont vous disposez.
Tout comme dans le cadre d’un projet immobilier, une simulation vous permet alors de mieux définir vos objectifs en terme de rendement de votre épargne.
Une fois définies vos attentes en terme de rendement, il vous faut alors définir vos objectifs patrimoniaux.
L'orientation de votre épargne dépend essentiellement de vos projets personnels et de votre horizon de placement : constitution d’une épargne de précaution pour faire face aux imprévus, placements à long terme en vue de la retraite, transmission de patrimoine…
Vous souhaitez vous constituer une épargne ou transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales favorables ?
Les contrats d’assurance vie constituent d’excellents vecteurs d'épargne grâce à leur rendement bien supérieur aux produits d'épargne réglementés (Livret A, Codevi…) mais surtout grâce à leurs avantages fiscaux "à la sortie".
Dans ce cadre, vous pouvez choisir entre :
- les contrats en euros, qui s'appuient sur un support d'investissement unique, majoritairement investi en obligations. Ils se caractérisent par une épargne totalement sécurisée. Le capital progresse chaque année grâce à un taux de rendement minimum garanti, et les intérêts sont définitivement acquis, année après année, grâce à un système de cliquet ;
- les contrats multisupports, qui proposent le choix entre plusieurs supports d'investissement (du plus régulier au plus dynamique). Vous pouvez ainsi moduler vos orientations de placement selon votre situation personnelle, l'évolution des marchés financiers, vos horizons de placement, etc.
Vous souhaitez vous constituer une épargne ou transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales favorables ?
