Dans un grande majorité de TPE et de PME, patrimoine privé et patrimoine professionnel ne font qu’un. Aussi, pour un dirigeant qui veut assurer la pérennité de son entreprise, il est primordial de veiller à gérer son patrimoine dans les meilleures conditions de sécurité et de rentabilité et à rechercher en permanence les moyens de le valoriser.

Pour cela, le dirigeant dispose de plusieurs moyens. Qu’il s’agisse du recours à l’épargne par le biais notamment de l’assurance vie, de placements immobiliers ou d’investissements en valeurs mobilières, le chef d’entreprise devra réfléchir à doser de façon efficace chacune de ces solutions selon son tempérament et ses objectifs. Le recours à un spécialiste de la gestion patrimoniale pourra lui être d’une grande utilité.

L’assurance vie est reconnue, depuis des décennies, comme un élément essentiel dans la constitution d’un patrimoine et dans l’appui qu’elle peut apporter à la gestion d’une entreprise.

- L’assurance vie génère toujours des rendements supérieurs à la plupart des instruments de placement réglementés tout en procurant le même niveau de sécurité, notamment en ce qui concerne l’épargne placée sur les fonds en euros ;
-La diversité des fonds en actions des contrats multisupports offre des opportunités d’investissement : lorsque les marchés se déprécient et qu’il devient possible d’investir à bon prix.
-Elle bénéficie d’un cadre fiscal préférentiel qui en fait un instrument inégalé dans un contexte de préparation de la retraite et de transmission de patrimoine.

En fonction du profil de l’assuré, de son horizon de placement et de sa sensibilité plus au moins forte aux variations des marchés financiers, celui-ci a le choix entre deux grandes catégories de contrats d’assurance vie : le contrat en euros et le contrat multisupport.

Le contrat d’assurance vie en euros est principalement composé d’actifs obligataires qui préservent la sécurité de l’épargne placée. Celle-ci est totalement garantie, quelle que soit la conjoncture financière. De plus, grâce à l’effet de cliquet, les sommes investies sont constamment revalorisées puisque les intérêts obtenus chaque année sont acquis définitivement à l’assuré.

Avec l’assurance vie en euros, conjuguez rentabilité et sécurité

En janvier 1999, Monsieur R…. a versé 15 000 € sur son contrat en euros BATIRETRAITE 2. A fin 2008, son capital atteignait la somme de 24 780 €. Cette progression de 65,20 % sur dix ans correspond à taux de rendement annualisé de 5,15 % net. C’est-à-dire presque 2 fois plus qu’avec un Livret A, le support d’épargne préféré des Français... et ce, avec le même niveau de sécurité.

En effet, un contrat d’assurance vie en euros garantit totalement votre épargne, quelle que soit la conjoncture boursière. De plus, grâce à l’effet de cliquet, les sommes investies sont constamment revalorisées puisque les intérêts obtenus chaque année vous sont acquis définitivement. Enfin, comme 100 % des bénéfices sont redistribués, c’est pour vous la garantie d’une meilleure rentabilité sur le long terme.

Le contrat d’assurance vie multisupport offre un large choix de fonds d’investissement, du plus sécurisé au plus dynamique, qui permet à l’assuré de composer une épargne conforme à son profil d’épargnant et à ses objectifs de rendement.

Il peut ainsi orienter ses versements en fonction des opportunités des marchés financiers et du niveau de sécurité qu’il veut obtenir. En contrepartie, l’épargne n’est pas garantie puisqu’elle peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction de la conjoncture boursière.

Au terme d’un contrat d’assurance vie, qu’il soit monosupport ou multisupport, l’épargne constituée peut être versée, au choix de l’assuré, soit sous forme d’un capital, soit sous forme d’une rente.

Veiller à la pérennité de son patrimoine et à sa transmission dans les la meilleures conditions possibles doit être une préoccupation de premier plan.

Plusieurs lois récentes ont modifié le cadre fiscal lié à la transmission du patrimoine et le dirigeant devra intégrer ces évolutions dans sa stratégie patrimoniale. S’agissant de la transmission de l’entreprise, il est primordial de se préparer plusieurs années à l’avance et de s’entourer des conseils éclairés de spécialistes (expert-comptable, banquier, notaire, assureur…) pour réussir le "passage de témoin".

Là aussi, l’assurance vie reste l’outil de transmission et de succession le plus intéressant fiscalement.