La crise qui a frappé la quasi-totalité des secteurs de l'économie mondiale depuis l'automne 2008 n'a pas épargné le marché français de l'assurance vie et de la capitalisation. Dans un contexte peu propice à l'épargne et aux placements, les encaissements ont affiché une baisse historique (- 10,6 %). Celle-ci trouve son explication dans une très forte diminution des versements effectués par les assurés sur les supports en unités de compte, suite au comportement erratique des marchés boursiers et à l'attirance des épargnants pour les placements à court terme, notamment les comptes à terme et les livrets réglementés qui ont rapporté jusqu'à 4 %, l'an dernier.

Contrairement à la tendance affichée par la profession, l'activité de la SMAvie BTP a été marquée par une progression de son chiffre d'affaires de 11 %, à 353 millions d'euros et l'encours des engagements clients a augmenté de 7,3 %, à 3,5 milliards d'euros.

Gage de la robustesse de la SMAvie BTP, sa marge de solvabilité est toujours quatre fois supérieure au minimum exigé par la réglementation ce qui en fait l'une des sociétés d'assurance vie les plus solides du marché.

Depuis l'été 2007, une gigantesque bulle spéculative éclate sur l'ensemble des marchés financiers et immobiliers dans le monde. De nombreux systèmes bancaires nationaux ont été confrontées à de graves difficultés, obligeant les autorités publiques à intervenir massivement pour les soutenir.

Face à ce risque, les autorités publiques dans le monde ont engagé des moyens financiers sans précédent pour soutenir le système financier et relancer l'activité.

Depuis le mois de mars dernier, les investisseurs ont retrouvé un peu d'optimisme. Dans ce cadre, les marchés actions, notamment, ont fortement progressé depuis leur point le plus bas.

Après avoir affiché un rendement de 4% à fin 2008, le taux d'intérêt du Livret A est retombé à 1,75 % depuis le 1er mai dernier et il pourrait encore s'éroder lors de la prochaine révision prévue au 1er août.

L'écart de performance se creuse donc à nouveau au bénéfice de l'assurance vie et notamment des contrats et fonds en euros de la gamme BATIRETRAITE qui continueront à générer, en 2009, des rendements nets supérieurs à 4%.

Depuis le début de l'année, l'encaissement de la SMAvie BTP en "épargne individuelle" a progressé de plus de 26 % ce qui constitue la meilleure preuve de l'intérêt pour l'assurance vie suscité par notre gamme BATIRETRAITE auprès de nos sociétaires et nos prospects.

Vous aussi, profitez de ce contexte favorable pour alimenter votre contrat d'assurance vie et inciter vos proches à en ouvrir un ! Et rappelez-vous que, contrairement aux livrets réglementés, l'assurance vie n'est limitée ni en nombre, ni en montant.

Connu sous la dénomination de "transformation Fourgous", le dispositif défini à l'article 1er de la loi de 26 juillet 2005 permet aux assureurs de proposer à leurs clients la transformation de leurs contrats d'assurance vie en euros en contrats multisupports, tout en conservant le bénéfice de l'antériorité fiscale.

Jusqu'à ce jour, la SMAvie BTP avait défendu l'idée que ce type d'opération devait être mûrement réfléchi.

Or, aujourd'hui, le niveau des cours sur les marchés actions est intéressant pour un épargnant disposant d'un horizon de placement suffisamment éloigné et acceptant une part de risque.

La mise en place d'une procuration (ou mandat) sur un contrat d'assurance vie consiste pour l'assuré (mandant) à donner à un tiers (mandataire) le pouvoir de réaliser, en son nom, certaines opérations (rachat, avance). Or, la Cour de cassation a récemment eu l'occasion de préciser que la faculté de rachat d'un contrat d'assurance vie était un droit personnel de l'assuré qui ne pouvait être exercée par le mandataire qu'en vertu d'un mandat spécial prévoyant expressément cette faculté.

Deux arrêts récents de la Cour de cassation ont mis en lumière les difficultés qui pouvaient survenir dans l'interprétation des clauses bénéficiaires en cas de décès des contrats d'assurance vie.

Bien que rendues dans un contexte spécifique (décès d'un bénéficiaire postérieurement à l'assuré mais avant d'avoir pu accepter le bénéfice du contrat), ces décisions rappellent qu'il est important pour un assuré de rédiger très précisément et clairement la clause bénéficiaire de son contrat de telle manière qu'il n'y ait aucun doute sur sa volonté d'attribution du capital.

Il convient ainsi de préciser le sort du capital décès attribué à un bénéficiaire en cas de prédécès de ce dernier. En cas de pluralité de bénéficiaires de 1er rang par exemple, il faudra indiquer si la quote-part du capital initialement dévolue à l'un d'eux, en cas de prédécès, doit être attribuée aux autres bénéficiaires de 1er rang, à ses propres héritiers ou à des bénéficiaires de second rang désignés dans la même clause.

Une clause bénéficiaire bien rédigée doit prévoir ces situations qui, bien qu'hypothétiques, peuvent compliquer le règlement d'un capital décès en cas de réalisation.

Dans le secteur du bâtiment où près de 90 % des entreprises sont constituées de petites structures artisanales, la "garantie homme-clé" se justifie pleinement car elle permet de pallier financièrement la défaillance d'un collaborateur jouant un rôle stratégique et déterminant dans l'entreprise (dirigeant, conducteur de travaux, technicien spécialisé, commercial.).

Afin de proposer à l'entreprise une solution complète au sein d'un seul et même contrat, la SMAvie BTP offre désormais la possibilité de couvrir financièrement, par le biais de BATIPREVOYANCE Homme-clé, les conséquences d'une incapacité temporaire de travail, en plus des garanties en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie touchant ce type de collaborateur.